Los préstamos online son una forma popular para que las pequeñas empresas obtengan financiamiento. La mayoría de los prestamistas en línea ofrecen una amplia gama de opciones de financiamiento, así como un proceso de aprobación sencillo. También pueden desembolsar dinero rápidamente.

Muchos prestamistas en línea no son bancos en el sentido tradicional, sino que ofrecen financiamiento "alternativo". Por ejemplo, un prestamista en línea podría ofrecer adelantos en efectivo y financiamiento de facturas. Además, los prestamistas en línea a menudo están dispuestos a trabajar con empresas de las que los bancos tradicionales se han alejado.

Muchos clientes "financiables" ahora también están trabajando con prestamistas en línea. ¿Por qué? Los préstamos en línea son generalmente más fáciles de solicitar y la financiación está disponible más rápido que la financiación bancaria tradicional. Debido a esto, las pequeñas empresas que calificarían fácilmente para préstamos bancarios tradicionales a menudo eligen prestamistas en línea.

En esta publicación de blog, explicaremos todo lo que necesita saber sobre los programas de préstamos online. Específicamente, revisaremos sus beneficios, desventajas y cómo funciona normalmente el proceso de solicitud de préstamo.

Las ventajas de los prestamistas online

Obtener un préstamo comercial en línea tiene muchas ventajas, que incluyen:

• Proceso de solicitud que requiere menos documentación y se puede completar en cualquier momento.
• Respuesta rápida (a menudo, 1 día hábil o menos)
• Los fondos generalmente se distribuyen más rápidamente; a menudo, se envían a la cuenta bancaria de los solicitantes en unos días.
• Los prestamistas pueden estar dispuestos a trabajar con empresas nuevas o con bajas calificaciones crediticias.

Estos son solo algunos de los muchos beneficios de solicitar un préstamo para pequeñas empresas en línea. Por supuesto, la ventaja más importante es el acceso a capital financiero que luego puede invertir en su negocio.

Los contras de los prestamistas en línea

Si bien obtener un préstamo comercial en línea tiene muchas ventajas, existen algunos inconvenientes, que incluyen:

• La gran cantidad de opciones de financiación puede resultar abrumadora.
• Las estafas de préstamos son frecuentes en Internet
• En algunos casos, los préstamos online tienen tasas de interés más altas en comparación con otras opciones de financiamiento.

Si bien existen inconvenientes para solicitar préstamos online, muchos de ellos pueden mitigarse con la debida diligencia.

Diferentes opciones de préstamos online

Los prestamistas en línea ofrecen una variedad de opciones de financiamiento que incluyen préstamos a plazo, líneas de crédito, adelantos en efectivo y financiamiento de facturas. Cada una de estas opciones de financiación ofrece sus propias ventajas únicas. Examinaremos algunas opciones populares para que pueda seleccionar la opción de financiamiento en línea adecuada para usted.

Préstamos a plazo

Los préstamos a plazo  requieren pagos fijos regulares y se cobran intereses a cambio de financiamiento. Por lo general, los préstamos a plazo se consideran préstamos "tradicionales".

Los beneficios de los préstamos a plazo:

• Proceso de solicitud simplificado.
• Tasas de interés a menudo asequibles.
• No está obligado a entregar acciones o ventas.

Las desventajas de los préstamos a plazo:

• El proceso de solicitud generalmente requiere una documentación considerable
• Poca o ninguna flexibilidad en los pagos.

Líneas de crédito online

Una línea de crédito  es muy similar a una tarjeta de crédito comercial. Una vez que reciba una línea de crédito, su empresa recibirá un límite de crédito. Luego, puede retirar fondos según sea necesario hasta alcanzar el límite.

Los beneficios de las líneas de crédito online:

• Ofrece acceso rápido y fácil a efectivo (una vez aprobado).
• Proporciona flexibilidad financiera.
• Condiciones de pago flexibles
• Pague intereses solo sobre el monto del préstamo retirado.

Las desventajas de las líneas de crédito online:

• Puede que tenga que pagar cuotas anuales.
• Necesidad de monitorear las tasas de interés variables

Adelantos en efectivo para comerciantes

Con  un anticipo en efectivo , venderá una parte de las ganancias futuras de su tarjeta de crédito a cambio de una financiación inmediata.

Los beneficios de los anticipos en efectivo:

• La remesa es flexible, ya que se basa en sus ganancias.
• Considerado fácil de calificar para
• No se requiere garantía por adelantado.

 Las desventajas de los anticipos en efectivo:

• Los costos totales pueden ser más altos que las opciones de financiamiento tradicionales.
• Reducirá las ganancias futuras, ya que remitirá un porcentaje de sus ventas futuras con tarjeta de crédito para cumplir con sus obligaciones financieras.

Financiamiento de facturas

El financiamiento de cuentas por cobrar es como un adelanto en efectivo en el sentido de que no recibe un préstamo, sino que vende un activo. En este caso, venderá facturas a cambio de capital de trabajo adicional.

Los beneficios del financiamiento de facturas:

• Sin necesidad de garantías.
• El prestamista asume el riesgo de cobrar cuentas por cobrar.
• No se requiere garantía por adelantado

 Las desventajas del financiamiento de facturas:

• Los costos totales pueden ser más altos que las opciones de financiamiento más tradicionales.
• Reducirá las ganancias futuras

El proceso de solicitud de préstamo comercial en línea

El proceso de solicitud en línea variará de un prestamista a otro. El proceso también será diferente para cada opción de financiamiento. El financiamiento de facturas, por ejemplo, requerirá que envíe facturas. Para un adelanto en efectivo, el prestamista requerirá recibos de tarjetas de crédito.

Por lo general, deberá proporcionar la siguiente información:

• Recopile la documentación relevante, incluidas las hojas de pérdidas y ganancias, los estados de resultados y los gastos documentados.
• Encuentra tu licencia comercial
• Obtenga una copia de su contrato de arrendamiento comercial y / o título de propiedad.
• Organice sus extractos bancarios de los últimos tres meses.
• Reúna su información financiera personal, incluidas sus declaraciones de impuestos sobre la renta.
• Examine una variedad de sitios web de prestamistas y revise los términos y condiciones.

Cada solicitud de préstamo será diferente según el prestamista. Sin embargo, si sigue esta lista, ya tendrá a mano la mayoría de los documentos y la información necesarios.

Trate de ser lo más minucioso posible mientras examina las opciones de financiamiento y asegúrese de haber completado su solicitud correctamente.

Conclusión: considere el financiamiento comercial en línea

Los préstamos online pueden ser un gran recurso para las empresas que necesitan financiamiento. Los prestamistas en línea ofrecen una variedad de opciones de financiamiento, lo que le permite seleccionar el financiamiento que mejor se adapte a sus necesidades. El proceso de solicitud relativamente rápido e indoloro también es una ventaja para los ocupados propietarios de pequeñas empresas.

Independientemente de la situación financiera de su empresa o de las necesidades de financiación, recuerde considerar los préstamos online. Estos préstamos ofrecen a los propietarios de negocios acceso a flujo de efectivo adicional, un proceso de solicitud rápido y menos requisitos previos que otros programas de préstamos online.