El profesor de la Universidad de Chicago, Harold Pollack, ha sido objeto de debate por parte de la comunidad financiera tras afirmar que todo el asesoramiento financiero importante que usted necesita conocer cabe en una tarjeta de visita.

Es evidentemente una exageración, ya que como veremos a continuación las recomendaciones del propio Pollack no cabrían en ese espacio a no ser que la letra fuera muy pequeña. De cualquier forma, lo que defiende este reputado profesor es que existe una enorme literatura financiera que no tiene valor práctico. Solo es necesario seguir unos pocos consejos para tener una buena gestión financiera.

Estos son algunos de los consejos de Harold Pollack:

- Compre fondos baratos y bien diversificados.

- Nunca compre o venda un valor individual.

- Ahorre el 20% de sus ingresos.

- Maximice los vehículos de ahorro con ventajas fiscales.

- Preste atención a las tasas. Evite fondos de gestión activa.

- Asegúrese de tener la cantidad adecuada de paraguas, seguro de invalidez, de vida…por si acaso.

- Si tiene que elegir, haga de ahorrar para su jubilación una prioridad mayor que ahorrar para la universidad de sus hijos.

- No se engañe. Usted probablemente sabe menos acerca de la planificación financiera y de la inversión de lo que cree.

- No existe una cartera perfecta. La suya debe hacer hincapié en la sencillez y en evitar la complejidad.

- Sólo puede controlar las entradas a su cartera, no su rendimiento.

- El éxito de los inversores es centrarse en sus objetivos y en la estrategia de inversión, no en el mercado de valores.

- Su comportamiento como inversor tendrá un mayor impacto en su retiro que el rendimiento de sus inversiones.

- Su asesor financiero debe crear un plan financiero integral y comprensible que le mantenga en el camino de sus objetivos financieros.

- Antes de endeudarse más para impresionar a sus amigos y vecinos tenga esto en cuenta: Un tercio no se dará cuenta, otro tercio no se verá impresionado, y el otro tercio pensará que eres un tonto obsesionado consigo mismo.

- Mantenga el optimismo, a los pesimistas perennes siempre les ha ido mal, y no hay razón para creer que su trayectoria vaya a cambiar en el corto plazo.

Algo más que una tarjeta de visita, pero poco más.